解决中小企业贷款难量身打造信用共同体

　   在日前举行的“天津银行业与中小企业融资洽谈会”上，各家银行都推出了针对中小企业的融资产品，受到了众多中小企业的关注。
　　如何有效地专业化控制和分散化管理中小企业的信用风险是中小企业融资金融创新的主要着眼点。本市各金融机构也普遍从这两个角度出发，积极探索中小企业融资的新产品和新管理形式。记者在洽谈会上看到天津农村合作银行展位前人头攒动、热闹非凡。来自该系统的13家银行和信用联社当场与41家企业签订了贷款合同或贷款意向书金额达2亿元。该行副行长刘海表示，天津农村合作银行在三年前就确立了“做社区型小的零售银行”的市场定位，树立了“抓小放大”的经营理念把经营方向对准面向民营、私营中小企业和个体工商户及城镇居民。针对中小企业“贷款难”的问题我们开展了信用工程推出“信用共同体”的服务品牌把中小企业作为自己的长期合作伙伴先予后取、共荣共赢使诚信伴随我们共同成长。
　　近年来该行深化制度创新和产品创新，专门为解决中小企业“贷款难”问题，量身打造了“信用共同体”品牌。这种方式有效地突破了中小企业没有抵、质押能力的贷款瓶颈依靠企业的信誉建立一种信用机制不需担保和抵、质押企业就可以获得信用贷款为银行业如何支持中小企业发展开辟了一条新途径。据悉通过这种方式到去年底他们共向中小企业发放贷款293．7亿元占其全部贷款总额的63％其中，向7903家小企业发放信用贷款7．3亿元这是参展银行中，对中小企业支持力度最大的一家金融机构。
　　天津市商业银行中小企业部有关人士表示，在对本市中小企业进行调研后发现，本市中小企业融资需求旺盛，但同时，银行对中小企业的融资服务却难以满足其需求，作为定位于“服务中小企业”的地方银行该行近年来积极贯彻落实银监会中小企业服务“六项机制”要求先后推出了服务中小企业的系列举措，成立了专门的中小企业部和中小企业财富管理中心，投资重建了“官银号”专营中小商贸特色服务。同时该行还开发了面向中小企业的“易贷通”产品和“彩虹桥”系列服务专案选定近20家专营中小企业业务的“特色支行”简化审批程序建立专门队伍强化激励机制提高服务效率。此外该行还从中小企业需求出发努力开发金融产品为中小企业提供贸易融资、票据、结算、理财等多种金融服务每年为11万户中小企业办理各类结算业务1500万笔提供现金收付服务超过600亿元全行贷款近70％投向了中小企业。中小企业已经成为该行重点服务对象和主要客户。
　　天津市商业银行行长王金龙表示，天津经济正在进入一个新的上升期这为银行业和广大中小企业带来了难得的历史性机遇。我们将努力开拓创新转变观念牢固树立新的经营和服务理念，进一步开拓中小企业金融业务市场着力解决中小企业融资难、贷款难问题。
　　目前本市金融机构在传统的信贷业务上不断开拓创新，探索出一系列的新模式和新产品支持中小企业融资的发展。这些新模式和新产品中比较有特色的有：一是国家开发银行天津分行通过建立融资平台等方式，构建“两台一组”的融资模式，支持中小企业发展。二是天津农村合作银行积极探索中小企业贷款定价机制，努力培育新的客户群体，在商贸物流中心等中小企业集中地区建立多种形式的信用联保共同体，如箱式、伞式共同体，解决了中小企业抵押担保不足问题，同时有效地分散了单个企业的信用风险。三是渤海银行利用渣打银行先进的风险管理经验，推出了无抵押无担保的中小企业商业分期贷款，这一贷款形式解决了原有中小企业抵押担保难的问题，获得贷款的时间大为缩减，受到中小企业普遍的欢迎。四是天津市商业银行建立了专门的服务体系和服务机构，简化贷款审批手续，通过分析中小企业所处的发展阶段为这些企业量身定做金融产品，提供了专业化服务。
　　推进中小企业贷款工作尽管已取得了一定成效但“融资难、贷款难、结算难”仍是制约中小企业发展的主要瓶颈。本届“天津银行业与中小企业融资洽谈会”，就是要进一步建立起银企之间的沟通渠道，让新的金融产品投入市场走进中小企业，让银行更多地了解中小企业的金融服务需求，关注他们的发展和需要，变单一的“供给创新”为“供求双轮驱动”，形成有效的中小企业融资市场。这次通过政府直接搭台实现了银行和中小企业面对面沟通。一方面银行将自己的经营理念、运行机制、金融产品、融资条件、业务程序准确无误地传达到中小企业；另一方面中小企业也得以将自己真实的经营状况与融资需求清晰地传递给银行。实现了银行发现潜在优质客户企业拓宽融资视野、增强融资能力的双赢局面。
　　天津银监局副局长刘宝凤表示，这次洽谈会的意义非常深远，它不只是单纯的一次洽谈会，而是进一步支持中小企业融资的有益尝试和有效方式。我们将构建多层次、多渠道、多功能、全方位的金融服务体系 促进中小企业持续稳定健康发展 增强金融业的整体水平和服务功能 实现双赢和共同发展。来源：天津日报 信用中国 编辑：李婧